こんにちは！マネー夫婦のからあげです！
- 新NISAのことが知りたい人
- 今、つみたてNISAを始めようか迷っている人
- 新NISA・つみたてNISAの違いが知りたい人
2023年からNISA制度が改正され、「新NISA」がはじまりますね！
マネー夫婦は2020年からつみたてNISAを開始し、現在は夫婦で満額運用中です。
そんな僕たちがこれまで、
「つみたてNISA、こうなれば良いよね…」
と考えていた不満点が、全て解消されたのが「新NISA」です。
つみたてNISAについて詳しく知りたい、という方はこちらの記事をご覧ください。
結論、新NISAは素晴らしい制度になりそうです。
この記事では、新NISAをオススメする注目点を５点解説し、つみたてNISAからの変更点についても触れます。
併せて、素晴らしい新NISAですが、注意点もありますので、そちらもご覧ください。
❶つみたてNISAと併用OK
❷投資枠が1,800万円
❸非課税期間が永久
❹【中級者向け】最速５年で枠を使い切れる
❺【中級者向け】売却すると枠が復活
個人的に、❷❸が神改定だと思います。
❹❺は投資中級者向けの内容なので、意味がよく分からなければ読み飛ばしてください。笑
ちなみに、「現在つみたてNISAは行っていないけど、来年まで待った方が良いの？」という質問については、
「今年から始めた方が良い！」です。
つみたてNISAとの違い
まず、現行のつみたてNISAとの違いです。(下表)
| つみたてNISA | 新NISA | |
|---|---|---|
| 年間投資額 | 40万円 | 360万円 |
| 運用期間 | 20年 | 無期限 |
| 生涯投資上限額 | 40万円✖️年 | 1,800万円 |
| 制度が使える期間 | 2042年まで | 恒久化 |
制度の改正を聞いた直後は、この表を見るだけで興奮していましたが、注目点を５点、解説していきます。
❶つみたてNISAと併用OK
現在つみたてNISAは行っていないけど、来年まで待った方が良いの？
つみたてNISAと新NISAは、併用が可能です。
現在つみたてNISAを行っている人は、
『 行っている年数 ✖️ 40万円 』
だけ非課税で運用できますが、新NISAが始まると、これに1,800万円上乗せした額が非課税で運用できます。
つまり、今年からつみたてNISAを始めれば、生涯で投資できる上限額が1,840万円になります。
「たった40万円？」と思いますか？
40万円を年利10％で30年運用すれば、800万円になります。
「今40万円も投資できないよ！」という人は、月１万円でも、千円でも大丈夫です。
（つみたてNISAは月100円から始められます）
投資について知るためには、少額からでも投資を始めることが一番の近道です。
今のうちに投資に詳しくなっておけば、新NISAが始まる頃に良いスタートがきれますよ！
❷投資枠が1,800万円
押さえておくべきこととして、1,800万円には以下のような内訳があります。
- 600万円…「つみたて投資枠」
- 1,200万円…「成長投資枠」
簡単に説明すると、
- 「つみたて投資枠」…つみたてNISAと同じ投資先(ファンド)
- 「成長投資枠」…上記に加え、一般NISAと同じファンド(一部例外あり)
に投資ができます。
成長投資枠って、さらに大きなリターンが狙える銘柄に投資ができるってこと！？
一見するとこう↑思いがちですが、僕はこの考えはオススメしません。
「じゃあ成長投資枠は何に投資するの？」と聞かれれば、
「つみたて投資枠と同じ銘柄に投資」します。
というのも、投資家の中で有名な「敗者のゲーム」という本に、こんな記述があります。
長期(15年以上)の投資において、投資の最適解は常に「手数料の安いインデックスファンドに積立投資」であることが、過去のデータからも分かっています。
僕が勝手に師事している「お金の大学」の両学長🦁も、同意見です。
❸非課税期間が永久
つみたてNISAでは、「投資した年から20年後」に非課税期間が終了します。
つまり、今年(2023年)に投資した部分は、20年後に特定口座に移管され、それ以降の利益については約20％の税金が掛かります。
これが結構悩みの種でしたが、新NISAではこれが神改定されました。
要するに、2024年に投資した資産が、2100年になっても利益が非課税になるということです。
「いつ現金化しても大丈夫」というのは心強いですね！
もちろん、長期投資が基本なので、15年は保持しますけどね！
❹最速５年で枠を使い切れる
❷で、「投資枠が1,800万円」と言いましたが、2024年に一括で1,800万円投資できるわけではありません。
まあ、そんな富豪は中々いないでしょうが…
新NISAには、「年間での投資上限額(360万円)」が設けられています。
つまり「1,800万円枠を使い切るために、最速でも５年掛かる」ということです。
360万円 ✖️ ５年 ＝ 1,800万円
ですがこれは、投資初心者は気にしなくてOKです。
実は、マネー夫婦も気にしていない…
というのも、５年で枠を使い切るためには、年間で360万円、月30万円の投資資金が必要だからです。
| 投資額(月) | 枠を使い切るまで |
|---|---|
| ３万円 | 50年 |
| ５万円 | 30年 |
| 10万円 | 15年 |
| 30万円 | ５年【最速】 |
しかも上表は、「一人あたり」の話です。
夫婦二人分の枠となると、２倍(月60万円)になります。
これはもう、現実的な数字ではないですね…
個人の投資資金に応じて、無理せずやっていくのが良いです。
今は投資額を無理して増やさず、40代・50代になってお金に余裕が出てきたら加速させる、で良いと思います。
マネー夫婦も、二人分の枠を使い切るには30年くらい掛かりそう…(遠い目)
❺売却すると枠が復活
つみたてNISAでは、売却しても投資枠は復活しません。
なので、投資を始めたばかりの時に買った「微妙…」な銘柄でも、「売るのは勿体無い」ため、そのまま残しておくのが普通でした。
しかし、新NISAでは売却した分だけ投資枠が復活するため、後から投資銘柄を売買して調整すること(リバランス)が可能となります。
10万円で買った株が20万円に値上がりしたら、売却した時に投資枠はいくら復活するの？
買った株がどれだけ値上がりしても、「買った時の価格」で考えます。
上記の場合は、「10万円」分の投資枠が復活します。
しかし、だからといって購入した銘柄を頻繁に売買することはNGです。
数年おきのリバランス以外では売却しないようにしましょう。
新NISAの【注意点】３点
投資先は大きく変えない
「❷投資枠が1,800万円」で説明しましたが、投資枠が大きいからと言って、よく知らない変な投資先に手を出すのはNGです。
このことは常に頭に入れておいてください。
無理して枠を使い切ろうとしない
「❹最速５年で枠を使い切れる」で説明しましたが、投資のペースは人それぞれです。
(SNS見て)あの人、毎月何十万円も投資してる…！
と気になる気持ちは、よ〜く分かります。
しかし、投資にお金を回しすぎると、当然ですが手元の現金が少なくなります。
- 「未来」にお金を使うのが「投資」で、
- 「今」にお金を使うのが「自己投資」です。
どちらも大切で、場合によって優先順位は入れ替わります。
頻繁に売買しない。
「❺売却すると枠が復活」で説明しましたが、投資先を頻繁に変えることは、投資初心者がやりがちなミスです。
現在、「投資すべき優良インデックスファンド」は、どの証券会社も２〜３つと、ほぼ絞られています。
例えば、人気の証券口座である「楽天証券」「SBI証券」であれば以下の通りです。
〜楽天証券〜
- eMAXIS Slim米国株式(S＆P500)
- eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)
〜SBI証券〜
- SBI・V・S＆P500
- eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)
これらの中から好みで選べば良いだけなので、投資初心者にかなり優しくなっています。
これが大切なことです。
最後に
冒頭でも述べましたが、つみたてNISAの不満な点が全て解消されたような神制度、それが新NISAです。
現在つみたてNISAを行っている人はもちろん、まだ行っていない人も、ぜひ今年、いえ”今日”から始めることをオススメします！
ちなみに、今年の段階でつみたてNISA口座を開設している人は、自動的に新NISAの口座も開設されますので、手続きは不要です。
もちろん、いくつか注意点はあります。
しかし、投資の大原則「分散・積立・長期」を守っていれば、それほど気にしなくてもOKです。
こんな神制度ですが、当たり前の事として「私たち(投資家)が得をした分だけ、国が損をする」ことを忘れてはいけません。
私たちが本来払うはずだった税金の行き先は、国ですからね。
国はこの損失を穴埋めするため、別の箇所からお金を引っ張ってくる必要があります。
例えば増税だったり、補助金の削減だったり、、、
いずれにせよ、投資家でない人もまとめて被害を被るわけです。
こういった情報を知らない人も当然、世の中には数多くいます。
その人たちは「知らないうちに損している」ことになります。
マネー夫婦は、出来るだけそうならないよう、お金の勉強を続けていきます。
「今日が”人生で一番若い日”です！」行動するなら、ぜひ”今日”始めましょう！
